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来源：中国经营报
本报记者 郭建杭 北京报道
2024年银行业机构共收到5536张罚单，被罚金额18.3亿元。
《中国经营报》记者注意到，银行业2024年全年收到的罚单数量相较之前两年减少，但信息科技业务相关的罚没金额呈现翻倍增长。此外，对于具体到相关责任人的处罚也毫不松懈。
记者了解到，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《金融机构合规管理办法》，指导金融机构建立横向到边、纵向到底的合规管理体系，实现从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变。未来，金融机构将加强员工的合规意识，形成全员参与的合规管理文化。
业内人士指出，银行业金融机构在合规管理体系的建设中常常存在着各自为政、管理孤立、工作冗杂、缺乏联动的情况，而合规管理体系需要兼顾全面性与动态性。未来，多点联动、动态合规的整合合规管理体系是银行业金融机构应对当前挑战的重要方式。
信息科技业务处罚增长
金融行业合规管理数据服务商极客合规在《极客洞察2024年度银行监管处罚分析报告》中的数据显示，2024年金融监管总局系统、中国人民银行与外管局网站公示的银行业罚单共计5536张，2023年银行业机构收到7284张罚单，2022年为6876张。从罚单数量来看，2024年银行罚单数量为近3年最低，降幅平缓。
上述报告中，从罚没金额来看，2024年度的罚没金额较过去两年也有减少，主要体现为2024年监管层开出的大额罚单较往年大幅减少。数据显示，2024年度银行罚没金额为18.3亿元，同比降低45%，2023年为33.02亿元，2022年为24.05亿元。
该报告显示，虽然2024年监管处罚的数量和罚没金额都出现下降，但涉及信息科技业务的罚没金额在2024年呈现翻倍增长。银行机构信息科技业务罚没金额的数据显示，2022年为848万元，2023年826万元，2024年为1946万元，处罚金额同比增长136%。
对于信息科技领域遭到较大规模处罚的原因，素喜智研高级研究员苏筱芮对记者表示：“2024年上半年银行整体的处罚罚单数量，罚单规模都有减少，表明银行机构过往存在的违规风险已在一定程度上得到缓释，同时也意味着银行机构正不断强化内控及风险管理，将合规作为展业的基本底线。科技业务相关的处罚出现了同比136%的增长，一方面意味着监管科技的水平正不断精进，另一方面也表明金融机构面临的科技风险形势依然严峻，风险形态复杂，需要不断用科技水平的提升来筑牢金融安全防线。”
从2024年的罚单数量分布来看，农村金融机构因法人数量最多，收到的罚单数量也最多，农商行收到1625张罚单，村镇银行收到642张罚单，农信社收到368张罚单。此外，国有银行收到1191张罚单，城商行共收到812张罚单。
从罚没金额来看，农商行被罚没4.63亿元，国有银行被罚没3.50亿元，股份制银行被罚没3.25亿元，村镇银行被罚没1.67亿元，农信社被罚没1.09亿元。
对于不同银行机构所面临的合规管理难度，中央财经大学金融学院经济学博士、教授王汀汀对记者表示：“金融机构规模越大，合规管理难度越大，国有银行因分支机构多、业务范围广，合规管理的复杂性和合规风险的多样性都要远高于其他机构。同时，大型金融机构通常更加重视合规管理，因为合规风险对其声誉和稳定性的影响更大。现实中，合规管理可能受到管理层重视程度、金融机构合规管理体系的完善程度、员工合规素质、外部监管环境等因素的影响。”
压实责任人
2024年监管处罚呈现出的另一特点则是，对相关责任人的处罚毫不松懈。
数据显示，2024年公示的银行个人相关罚单3561张，合计受罚4051人。其中，有3445张个人罚单公示了受罚个人的岗位信息，涉及3903人。从被罚人员在金融机构中的职务层级来看，银行支行层级的受罚人数占受罚人数的39.5%，是受罚占比最高的层级；其次是总行层级，占比37.2%；最后是分行层级，占比23.3%。从员工职级来看，受罚人数最多的前三名分别是支行的机构领导、总行的中层领导以及总行的机构领导。
2024年12月25日，在金融监管总局发布的《金融机构合规管理办法》（以下简称《办法》）中，明确了董事会和高级管理人员在合规管理中的重要职责，特别是在合规决策、风险评估和文化建设方面的作用。例如，董事会应当决定合规管理部门的设置、任命首席合规官，并确保与其之间的直接沟通机制；高级管理人员应当落实合规管理部门的设置，确保合规人员的独立性和充足的资源支持等。
王汀汀指出：“强调责任人合规责任的原因，首先是明确责任，近年来金融监管处罚中实施‘双罚’制度，即同时处罚机构和相关责任人，这一做法已被证明有效。《办法》再次明确强调机构中相关责任人的合规责任，是为了进一步确保责任到人，避免合规管理流于形式。其次是提升合规意识，通过明确责任人的合规职责，有助于提升金融机构管理人员的合规意识，使其更加重视合规管理，从而有效防范合规风险。”
王汀汀认为，《办法》的出台进一步明确了金融机构的合规管理架构和职责，有助于金融机构建立健全合规管理体系，提升合规管理水平。同时，要在明确规则的基础上进一步规范金融市场秩序，通过明确合规要求，加强对金融机构的监管，有助于维护金融市场秩序，促进金融业的健康发展。此外，合规管理的加强有助于防范金融风险，保护消费者权益，增强金融市场的稳定性和可信度。
对于目前我国金融机构在主动合规治理方面的欠缺与挑战，王汀汀认为，首先是合规文化不足，部分金融机构尚未形成浓厚的合规文化，员工合规意识薄弱，导致合规管理难以有效实施。其次是合规管理体系不健全，如合规管理部门职责不明确、合规管理人员配备不足等。最后是技术支撑不足，随着金融科技的快速发展，金融机构的合规管理面临更多技术挑战，如数据治理、风险评估等方面的技术支撑不足。
针对上述问题，王汀汀认为，未来，金融机构应加强对员工的合规培训，提升员工的合规意识，形成全员参与的合规文化；完善合规管理体系，建立健全合规管理部门，明确合规管理部门的职责和分工，配备足够的合规管理人员；加强技术支撑，利用金融科技手段提升合规管理的效率和准确性，如运用大数据、人工智能等技术进行风险评估和监测。
针对内控与合规问题，苏筱芮指出，银行需要针对自身及同业过往罚单案例认真梳理，举一反三，不断严密合规防护网，强化人员的日常培训。下一步，预计监管部门将通过科技水平的精进，以及跨部门之间的联动合作，及早、高效地发现银行机构存在的风险问题，而银行机构也需要强化监管沟通，将合规贯穿到业务的前、中、后各流程之中。