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21世纪经济报道见习记者郭聪聪北京报道

近日，多家银行纷纷下调手机银行交易限额，直指“睡眠账户”，这一举措与新反洗钱法的实施及电信网络诈骗的治理紧密相关。

随着新反洗钱法2025年1月1日的正式施行，多位来自银行从业机构的员工向21世纪经济报道记者透露，新反洗钱法的出台对银行业务产生了一定影响，对此银行也积极采取了应对措施。首先作出反应的，是银行的非柜面业务。

单日额度2000元，多家银行发布调整“睡眠账户”交易限额的公告

1月8日上午，桐城农商银行通过其官方微信平台发布了一则公告，宣布将下调部分“睡眠账户”的转账额度。

公告称，将于2025年1月20日开展个人手机银行客户单日交易限额调整工作，对于近一年无交易且单日限额大于50万元的该行签约个人手机银行客户，将其单笔交易限额和单日交易限额调整为2000元。

目前，桐城农商行已删除了该条推文，值得注意的是，近期中国银行天津市分行、禾城农商银行等多家机构也发布了类似公告。

其实银行机构对于“睡眠账户”非柜业务额度的管控一直存在。一方面，非柜面业务是银行防范网络电信诈骗、打击洗钱行为的重要领域，另一方面，各大银行就已实行了分级分类管理制度。当储户的账户交易行为触发了银行风控系统预警机制，其非柜面业务将受到限制，个人可携带有效证件前往银行网点办理解禁手续。

桐城农商银行在公告中也表示，上述客户如需继续使用个人手机银行且保持交易额不下调，可在1月16日前联系该行营业网点进行使用确认。此外，调整后客户如有提额需求，可携带身份证等有效证件前往网点申请办理。

此前桐城农商银行也发文称，将结合账户交易情况，持续对存量个人及企业账户的非柜面支付限额进行分类动态化管理。

银行机构积极应对反洗钱新法实施

在动态平衡“对标国际标准与立足中国国情”“反洗钱主体的义务与责任”“反洗钱要求与个人信息保护”三对辩证关系过程中，经历大修后的反洗钱法终于在2025年1月1日正式施行。

新施行的反洗钱法着重强调了加强风险防控与监督管理，要求金融机构加强对客户身份的识别和交易监控，下调“睡眠账户”的手机银行交易限额就是银行加强风险管理、履行反洗钱义务的一种具体表现，我国反洗钱监管理念正在从“规则为本”转向“风险为本”。

一家国有大行的工作人员告诉21世纪经济报道记者，随着新反洗钱法的施行，对于银行柜面业务也产生了一定影响。她解释说，首先是在程序上更加的规范，目前转账汇款要求的柜面资料更加齐全和完善，加大了对于反洗钱的审查力度，要求每一笔都要求落实到位，合规流程方面也日臻完善。

此外，她还提到，在转账业务中，银行与公安系统反诈平台建立了紧密的联动机制。借助公安反诈平台的强大功能，银行能够对异常交易行为进行及时检测和分析，一旦发现洗钱行为，将立即对相关银行卡采取限额措施。

一位北部地区城市商业银行的员工也向本报透露，反洗钱法的此次修订促使银行对业务流程和内部控制进行了全面优化。随着反洗钱法多份征求意见稿的公布，自2023年起，银行机构就积极响应监管要求，开展反洗钱业务的自查与整改工作，以更好地适应新法的规定。