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财联社12月31日讯(记者 史思同)2024年行至尾声,商业银行“二永债”赎回潮也将落下帷幕。随着南京银行宣布已全额赎回50亿元规模二级资本债券,今年以来,已有78只银行“二永债”被提前赎回(含本金提前兑付),总偿还量达1.11万亿元。同时,也有营口银行、孝感农商行等6家银行选择不行使赎回权。

在业内人士看来,债券市场利率走低,银行资本工具密集到期以及永续债迎来首度赎回期等因素下,银行“二永债” 赎回意愿较高。展望后续,2025年仍有较大规模的“二永债”到期,存在一定赎回压力。不过由于大多数银行资本充足率情况相对稳定,发新债置换旧债仍是主流。同时,城农商行方面,融资宽松条件下短期不赎回风险有所降低。

未赎回银行数量下降,赎回潮下年内二永债总偿还量达11130.5亿元

整体来看,今年以来,银行“二永债”赎回规模大增,较去年增长达181.81%。财联社记者据Wind数据统计,今年以来先后共有78只银行“二永债”被赎回,较上年增加23只;总偿还量达11130.5亿元,远超去年全年的3949.7亿元。

对此,甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟认为,年内“二永债”赎回规模大增一方面是债券市场利率走低,2024年商业银行二级资本债和永续债发行利率比2023年明显降低,银行有动力赎回高利率旧债,发行低利率新债以降低资金成本;另一方面,商业银行永续债创设于2019年,2024年首度进入主动赎回期,大量债券达到可赎回节点,推动赎回量上升。

“此外,新实施的《商业银行资本管理办法》对逆周期资本监管提出更严格要求,商业银行通过赎回后新发,可以更好的满足监管要求。”郑嘉伟进一步指出。

具体而言,从债券类型来看,年内已赎回的“二永债”中,二级资本债有62只之多,永续债仅有16只。从赎回节奏来看,年内“二永债”到期赎回主要集中在下半年。其中,前两季度分别有14只、15只二永债被赎回,第三、第四季度赎回数量分别为25只、24只。

不过值得一提的是,在银行密集赎回“二永债”的同时,也有部分银行选择不行使赎回权。据财联社记者梳理,年内共有6家银行相继公告宣布不行使二级资本债赎回选择权,相较去年全年的14家有所下降。

“年初以来,银行在低利率环境下整体融资顺畅,补充资本较为充裕,不良贷款率有所改善。随着此前非市场化发行的弱主体风险基本暴露,今年整体不赎回风险降低。”华泰证券固收研究团队分析称。

从发行主体来看,今年以来未赎回的银行分别为营口银行、湖北孝感农商行、山西榆次农商行、山西长子农商行、河北宁晋农商行以及河南新郑农商行等。

同时,华泰证券固收研究团队分析过往未赎回的银行也指出,不赎回银行规模相对较小,不良率较高,盈利能力弱,整体资质较差。且不赎回的银行发行时评级多位于AA-及以下,多为分布于辽宁、湖北等地区域经济条件较弱的农商行。

2025年仍有较大规模二永债到期,融资宽松条件下短期不赎回风险降低

“部分银行选择不赎回主要存在两方面原因,一是银行资本充足率较低且关注类贷款比率较高,赎回后资本充足率可能低于监管标准;二是银行盈利能力恶化、新发成本较高,面临一定的再融资压力。”郑嘉伟表示。

谈及银行“二永债”赎回与否的影响,郑嘉伟告诉财联社记者,对银行而言,赎回可降低成本、优化资本结构,但可能面临短期资金压力;不赎回虽避免了再融资压力,但可能面临资本充足率不升反降和市场对其资本状况的质疑。“不赎回事件增多,可能引发市场对部分银行信用风险的担忧。”

实际上,根据《商业银行资本管理办法》,银行发行的二级资本工具在距到期日前最后5年,可计入二级资本的金额,应按100%、80%、60%、40%、20%的比例逐年减计。因此,银行即便不提前赎回二级资本债券,资本补充效果也会逐年稀释。

不过,在银行密集赎回的同时,年内“二永债”发行规模也同步大增。据Wind数据,今年以来,商业银行二永债发行规模超1.6万亿元,远超过去年1.12万亿元的发行规模。

展望后续,数据显示,2025年“二永债”到期规模约为1.2万亿元。财联社记者注意到,目前已有杭州银行、天府银行及温州瓯海农商行等3家银行已决定行使赎回权,将在明年1月份先后赎回相关“二永债”。

在郑嘉伟看来,2025年仍有较大规模的“二永债”到期,存在一定赎回压力。但考虑特别国债补充大行核心一级资本、隐债置换落地节约资本等因素,压力相比2024年或有所缓解。“整体上由于大多数银行资本充足率情况相对稳定,发新债置换旧债仍是主流,预计不赎回的银行数量不会大幅增加。”

同时,华泰证券也指出,明年信用资产荒与宽财政发力交织,市场波动可能加大。高等级二永债利率波动放大器特征持续,震荡市以波动操作、逢调整增配为主。城农商行方面,融资宽松条件下短期不赎回风险有所降低,但基本面分化可能仍持续需要避免过度下沉。

“二永债”发行方面,中信证券首席经济学家明明分析称,预计2025年二永净融资规模在3500-4000亿元左右,对应发行规模在1.55-1.6万亿左右。“2024年以来,银行净息差下降压力得到缓解,《商业银行资本管理办法》开始实施,预计2025年银行补充资本压力有所降低。”

(财联社记者 史思同)

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