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各位小伙伴大家好呀，我是投顾团队的晓月。
2025年的第一周已经结束，你的新年理财计划已经定好了吗？
对于一个投资老手来说，理财不仅仅是“确认交易”那一瞬间的决策，还是一个需要花费大量时间和精力准备的、体系化的、专属自己的投资计划。
正逢新年伊始，今天咱们不聊市场了，和大家一起唠唠新的一年怎么做好自己的理财计划。
第一步：钱从哪儿来？
如何合理地把钱用在刀刃上，得先搞清楚自己到底有多少钱，以及这些钱该往哪儿花。简单来说，大家可以分为两个部分：
①现金流量表：
定期记录自己的各类收入和支出的一张表，它可以一目了然地展示出收入来源和支出的主要方向。有了这张表，我们就能在动态变化的比较中，发现支出的不合理之处，从而及时调整结构，把钱花在真正需要的地方。
②资产负债表：
类似个人资产的“全景图”，需要把你的不动产、车辆、储蓄、理财产品、现金储备等资产分门别类地列出来，同时还要体现哪些资产背负着贷款和利息支出等负债。
比如，如果发现房产贷款占了大头，那在资金分配时就得优先考虑按时还款，以免影响信用记录；如果储蓄和理财产品的比例偏低，就得考虑增加投资，让资金“钱生钱”，为家庭财富增值。
在对自己的财务状况有一个全面了解后，我们就知道到底有多少资金是可以灵活使用的了。
第二步，如何分配？
分配的方式有非常多，这里提3个比较常见的思考维度。
- 根据使用需求分配
就像我们投顾界面的三笔钱理念：
- 现金部分，用来应对短期固定支出的，比如房贷、房租、信用卡还款，这些钱得随时能取出来用，资金灵活性是最重要的事。
- 追求稳健部分，比如为半年内旅游、年底买车、明年买房准备的。这些目标虽然不是马上要实现，但也得提前规划。
- 追求进取部分，这是留给未来的，像养老、子女教育这些长期目标。因为时间跨度长，有足够的时间来规划，从而实现资产的长期增值。
总之，这个方法的资金分配核心在以终为始。先明确自己的财务目标，然后根据目标的时间节点和风险承受能力，合理安排资金的去向，确保每笔钱都能发挥最大的作用。
- 根据宏观策略分配
这个方式适用于有一定理财基础的小伙伴。很多券商、基金公司都会出一些定期的宏观分析报告（一般官网或者交易软件的研报栏目都可以看到），例如我们每个月的houseview中都会有关于大类资产的观点。
因此，每到年初大家可以找一些权威的机构研报，做点功课，先对2025年大类资产，股票、基金、债券、保险、黄金等等，有一个初步认知，再做判断。
例如判断未来市场波动加大，那就得多在稳健类资产上下功夫，比如债券、货币基金等，这些资产能帮我们在波动中稳住阵脚；如果判断权益市场有更多机会，那就可以适当增加股票或股票基金的仓位，争取获取更高的收益。最后，根据判断最终确定好合适自己的资产类型及比例。
- 根据风险偏好分配
如果你像“冒险家”一样，喜欢追求刺激，对市场的波动不太敏感，甚至能在波动中找到乐趣，那可能会考虑投资多一些高风险、高收益的资产。
如果你是“稳重派”的风格，更注重资金的安全性和稳定性，对市场的波动比较敏感，那投资计划中可以多一些低风险、收益稳健的资产。
落脚到具体标的上，以基金产品为例，咱们可以用风险高低排序如下：
完成以上步骤后，会形成一个总的资产配置表格，这就是你今年的理财计划1.0了。
这里注意，有余力的小伙伴还可以根据以上计划，做一下历史数据的回测，综合参考和调整。
第三步：执行以及迭代
理财计划不是一成不变的，随着时间和情况的变化，咱们的财务状况和目标也会发生变化，需要更新成2.0、3.0。因此，定期审视和迭代也是这个计划非常必要的环节。
进阶的投资者，还可以加入一些战略设置：比如核心+卫星策略（偏积极的配置方案）、60-40法则（偏稳健的配置策略）、生命周期策略等等，让整个计划的运作更科学。
此外，复盘自己去年的投资理财目标达成情况也是很重要的一步。回顾过去一年，配置了哪些资产、行业，选择了哪些产品，盈亏情况如何，总体收益表现怎样？毕竟，有时我们以为能够承受较大风险，但当实际发生亏损时，可能会发现心里很难接受，通过复盘就可以及时调整今年的投资策略了。
当然，也可以直接选择省心又省力的基金投顾组合，由专业资产配置团队为你多元配置，动态调整，力争在风险和收益间找到最优解。
好啦，今天就到这里，你的新年理财计划是什么？欢迎大家在评论区交作业呀，咱们下周见~
（本文来自：广发基金投顾团队）
风险提示：广发基金本着勤勉尽责、诚实守信、投资者利益优先的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不预示未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。因基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因基金投顾机构的试点资格被取消不能继续提供服务的风险。投资前请认真阅读投顾协议、策略说明书等法律文件，充分了解投顾业务详情及风险特征，选择适合自身的组合策略，投资须谨慎